Relatório do Banco Central: taxa de administração do sistema de consórcios subiu, com menos administradoras no segmento de bens e imóveis.
Depois de enfrentar os desafios provocados pela pandemia da covid-19, o setor de consórcios no Brasil está mostrando continuidade na trajetória de crescimento. E no ano de 2023, essa evolução se manteve: o número de cotas vendidas alcançou 4,14 milhões, um aumento de 7% em comparação ao período anterior. consórcios
Além disso, a modalidade de consórcio tem se destacado como uma alternativa financeira sólida para muitos brasileiros, oferecendo oportunidades de investimento e planejamento a longo prazo. A adesão a consórcios tem se mostrado uma escolha inteligente para quem busca realizar seus objetivos sem comprometer suas finanças de forma imediata.
Consórcios: Crescimento e Tendências do Segmento de Bens Imóveis
O crescimento do segmento de bens imóveis impulsionou significativamente a participação dos consórcios, elevando-a de 16% para 18,6% no total de cotas comercializadas ao longo de doze meses. Esses dados são parte integrante do Panorama do Sistema de Consórcios (PSC), um relatório anual divulgado pelo Banco Central que oferece uma análise abrangente desse segmento em constante evolução.
De acordo com o PSC, o aumento das cotas comercializadas foi liderado pelo segmento de bens imóveis, reforçando a tendência observada no ano anterior. Em 2023, foram comercializadas quase 768 mil cotas nessa categoria, representando um crescimento anual de 24%. Paralelamente, 102,5 mil cotas ativas foram contempladas, registrando um aumento de 10,8%.
O valor médio dos créditos destinados à aquisição de imóveis teve um incremento de 14,6%, alcançando a marca de R$ 190,3 mil. Entretanto, o prazo médio dos novos grupos formados no ano se estendeu de 212 para 215 meses, refletindo a busca por soluções de longo prazo nesse mercado.
Ao final de 2023, as regiões Sul e Sudeste se destacaram ao concentrar 79,6% das cotas ativas de imóveis, evidenciando a relevância dessas localidades no cenário dos consórcios. O ano encerrou com um total de 10,34 milhões de cotas ativas em todas as categorias, representando um crescimento anual de 9,7% e abrangendo praticamente todos os tipos de bens.
Das cotas disponíveis, 1,58 milhão foram contempladas no período, o que representa um aumento de 10,2% em comparação com 2022. Dentre as contemplações de 2023, 42,6% foram destinadas a créditos vinculados a automóveis, evidenciando a diversificação de opções no mercado de consórcios.
Apesar da redução de sua representatividade nos últimos anos, o subsegmento de automóveis permanece como o mais expressivo do sistema, detendo 43,5% das cotas ativas, o que representa uma queda de 1,6 ponto percentual. Em 2023, foram comercializadas 1,68 milhão de cotas nesse segmento, impulsionando um aumento de 5,7% em relação ao ano anterior.
O valor médio dos créditos para aquisição de automóveis registrou um acréscimo de 11,6%, atingindo R$ 61,7 mil, enquanto o prazo médio de duração dos grupos se elevou novamente, passando de 84 para 90 meses, refletindo a busca por maior flexibilidade e acessibilidade nesse mercado.
Cinco estados brasileiros se destacam ao concentrar mais da metade das cotas ativas em todas as categorias: São Paulo, Minas Gerais, Paraná, Bahia e Rio Grande do Sul, evidenciando a distribuição geográfica das operações de consórcios no país.
O aumento dos custos e a redução do número de administradoras são aspectos relevantes a serem considerados. A taxa de administração média do sistema, considerando os novos grupos, atingiu 17,95%, representando um acréscimo de 0,28 ponto percentual em relação a 2022.
Em dezembro de 2023, o índice de inadimplência apresentou uma queda anual significativa, passando de 2,54% para 1,93%, refletindo a eficácia das medidas de fiscalização e controle implementadas pelo Banco Central.
O papel regulador do BC é fundamental para garantir a segurança e o bom funcionamento do sistema de consórcios, assegurando o cumprimento da legislação vigente e promovendo a transparência e a eficiência do mercado. No último ano, 136 administradoras estavam ativas, sendo que 130 delas gerenciavam grupos em operação, uma a mais do que no ano anterior.
Os consórcios representam uma alternativa atrativa para a aquisição de bens de forma planejada e acessível, permitindo que um grupo de pessoas se una para viabilizar a compra de um bem de interesse comum. Através de sorteios e lances, os participantes têm a oportunidade de ser contemplados mensalmente, tornando o sonho da aquisição de um bem mais próximo e viável para muitos brasileiros.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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